تقييم شركة دراية المالية Derayah

تزايد الإقبال في السعودية مؤخرًا على حلول التداول الرقمي، وفي هذا السياق تبرز شركة دراية المالية Derayah كإحدى الشركات التي تستهدف المتداولين الأفراد داخل المملكة. ومع اتساع الحضور الرقمي والزخم التسويقي ، تبرز الحاجة إلى تقييم مهني يذهب لما هو أبعد من الحملات الإعلانية. لذا، يأتي هذا التحليل لتقييم مدى موثوقية وأداء شركة دراية المالية استنادًا إلى معايير واضحة تشمل الخدمات و الشفافية التنظيمية والدعم الفني وغيرها.

تُعد شركة دراية المالية Derayah شركة مساهمة مغلقة متخصصة في الاستثمار الرقمي، وقد تأسست في المملكة العربية السعودية عام 2009. ركزت الشركة منذ انطلاقها على تقديم حلول رقمية تُوصف بالمبتكرة، وتزعم تحقيق نمو ملحوظ في قاعدة عملائها بما يعادل 15 ضعفًا بين عامي 2016 و2024. كما تؤكد دراية المالية Derayah أنها تُصنّف ضمن أكبر ثلاثة وسطاء رقميين من حيث الحصة السوقية في المملكة.

ادّعت دراية المالية Derayah عبر موقعها الإلكتروني أنها تقدم تجربة إلكترونية متكاملة بنسبة 100٪، دون الحاجة إلى أي تعاملات ورقية، مع امتلاكها منصات تداول خاصة تستهدف المستثمرين في الأسهم وأسواق النقد والاستثمارات العقارية. وتروج الشركة لخدماتها في السعودسة ومصر والبحرين والكويت وقطر وعمان والإمارات.

ورغم حصول دراية المالية Derayah على عدة جوائز من بينها "خدمات الوساطة الأكثر موثوقية في المملكة العربية السعودية 2023" و"إدارة صناديق الأسهم الأسرع نمواً"، إلا أن هذه الجوائز، كما تعلن عنها الشركة، تبقى بحاجة إلى فحص دقيق ومعايير تقييم شفافة لتحديد مدى موضوعيتها. 

حصلت شركة دراية المالية Derayah على ترخيص من هيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية برقم 27-08109.

يُؤخذ على ترخيص شركة دراية المالية Derayah أنه محلي صادر عن هيئة السوق المالية السعودية فقط، دون اعتماد من جهات رقابية دولية. هذا يحد من اتساع نطاق الرقابة ويقلل من جاذبية الشركة للمتداولين الباحثين عن معايير تنظيمية عالمية ولا يعطيها المجال للتداول على الأسهم العالمية كما تدعي.

توفر شركة دراية المالية Derayah مجموعة من الخدمات الاستثمارية التي تغطي قطاعات متنوعة من الأصول المالية، وتشمل ما يلي:

• صناديق الأسهم: تتيح الاستثمار في صناديق متنوعة تركز على أسواق الأسهم المحلية السعودية
• صندوق أسواق النقد: يوفر هذا الصندوق السيولة العالية مع مستوى منخفض من المخاطر، ويستهدف الحفاظ على رأس المال
• الاستثمارات العقارية: تشمل منتجات استثمارية في صناديق الريت وغيرها من الأدوات العقارية المدرّة للدخل.
• إدارة المحافظ الخاصة: تقدم حلولًا مخصصة لإدارة أموال العملاء بما يتوافق مع أهدافهم الاستثمارية ومستوى المخاطر المناسب لهم.
• سوبر ماركت الصناديق: يُعد منصة شاملة تتيح الوصول إلى مجموعة واسعة من الصناديق الاستثمارية من مدراء محليين وعالميين عبر حساب واحد.
• دراية سمارت: خدمة تعتمد على تقنيات ذكية في بناء المحافظ الاستثمارية وتوزيع الأصول تلقائيًا بناءً على الأهداف الاستثمارية.
• الاستشارات الاستثمارية: تقدم الشركة استشارات مهنية مرخصة للمستثمرين لمساعدتهم على اتخاذ قرارات مالية بنّاءة وفق تحليل احترافي.
• إقراض الأوراق المالية: توفر شركة دراية إمكانية إقراض الأسهم كجزء من إدارة السيولة وزيادة العوائد ضمن الأصول المدارة.
• التمويل: تتيح دراية المالية خدمات تمويل الاستثمار، مثل تمويل الهامش، الذي يتيح للعميل اقتراض مبالغ إضافية لزيادة قدرته على الاستثمار ضمن ضوابط محددة.

تنقسم حسابات التداول في شركة دراية إلى ثلاث أقسام:

• حسابات التداول
• حسابات التمويل

وتتجلى من خلال:

• حساب دراية المحلي: يتيح للمتداولين التداول في الأسهم السعودية و الصناديقو أدوات الدخل الثابت و والمشتقات، من خلال منصة رقمية موحدة.
• حساب دراية جلوبل: يوفّر إمكانية الوصول إلى أكثر من 31 سوقًا عالميًا، ويشمل تداول الأسهم العالمية وصناديق المؤشرات المتداولة و عقود الخيارات، والسلع. 

وتتضمن هذه الحسابات بدورها:

• التمويل بالمرابحة: تمويل شرعي قائم على شراء الأسهم للعميل وإعادة بيعها له مع ربح معلوم، بعقد سنوي.
• التداول المجاني بالهامش: تمويل قصير الأجل مخصص للمتداولين النشطين دون رسوم تمويل، لكنه يتطلب متابعة يومية لحركة السوق لتجنب التصفية.

 توفر شركة دراية 3 أنواع من منصات التداول وفق التالي:

• منصة دراية Derayah Platform: منصة متقدمة محليًا تتيح التداول في الأسهم السعودية والخليج والصكوك والمشتقات، مع تنفيذ فوري للدخول والخروج، أدوات تحليل متطورة، ودعم للاكتتابات الأولية.
• منصة دراية جلوبل Derayah Global:منصة عالمية تصل إلى أكثر من 31 سوقًا في 18 دولة بعدة عملات، وتدعم تداول الأسهم العالمية وصناديق المؤشرات المتداولة والخيارات والسلع والمشتقات.
• منصة دراية سمارت Derayah Smart : تقدم  خدمة استثمار آلي تعتمد على استراتيجيات ذكية متوافقة مع الشريعة.

تتيح شركة دراية المالية Derayah عدة طرق مرنة للإيداع والسحب تواكب احتياجات المتداولين وفق التالي:

تشتمل طرق الإيداع على طريقتين:

• التحويل البنكي عبر رقم IBAN:يتم التحويل من أي حساب مصرفي إلى المحفظة الاستثمارية لدى دراية من خلال البنك العربي الوطني.
• Apple Pay باستخدام بطاقة مدى: تتيح الإيداع الفوري من خلال الأجهزة الذكية دون الحاجة لتسجيل بنكي تقليدي.

أما طرق السحب في دراية من خلال:

• التحويل البنكي إلى الحساب الشخصي: يتم تحويل المبلغ من المحفظة إلى الحساب البنكي المسجل لدى العميل دون رسوم.
• التحويل من دراية جلوبل:يسمح بسحب الأموال من منصة التداول العالمية مباشرة في أوقات محددة من الأسبوع.
• التحويل من دراية سمارت: يتاح السحب بعد مرور فترة محددة على الإيداع ويُحوّل إلى المحفظة الأساسية أولاً قبل السحب البنكي.

تفرض شركة دراية المالية Derayah رسومًا واضحة ومحددة على تداول الأصول المختلفة، ما يتيح للعملاء معرفة تكاليفهم مسبقًا والتخطيط لاستثماراتهم بدقة. في السوق المالية السعودية (تاسي) والسوق الموازية (نمو)، تبلغ رسوم التداول 0.155 % من القيمة المتداولة، أي ما يعادل 15.5 نقطة أساس، مع حد أدنى للعمولة يبلغ 0.01 ريال سعودي فقط، ما يجعل التداول في الأسهم المحلية ميسور التكلفة نسبيًا.

بالنسبة للأدوات المالية الأخرى، تبلغ رسوم التداول على الصكوك والسندات 0.08 %، بالإضافة إلى 6 نقاط أساس كرسوم يومية لأمين الحفظ، مع حد أدنى للعمولة مقدر بـ100 ريال سعودي. أما العقود المستقبلية على الأسهم الفردية فتبلغ رسومها 0.075 % من قيمة الصفقة، إلى جانب 9 نقاط أساس لتسوية العقد، بحد أدنى 0.01 ريال. وتبلغ تكلفة عقد الخيارات على الأسهم 6.5 ريال للعقد الواحد، مع رسوم ممارسة تبلغ 1,000 ريال. فيما تصل تكلفة العقود المستقبلية على المؤشرات إلى 125 ريال للعقد.

 نقدم لكم في الجدول التالي أهم النقاط التي توضح  نقاط القوة والضعف في ةدراية المالية Derayah :

لا يمكننا الجزم بشكل نهائي في مرشد التداول بأن شركة  دراية صابة فهي بالفعل حاصلة على ترخيص من هيئة الأسواق المالية السعودية CMA، ولكنه ترخيص رقابي محلي وليس ترخيص رقابي عالمي قوية مما قد يؤثر على الشفافية وحماية اموال العملاء، وكذلك نلاجظ غياب منصات التداول المتطورة في شركة دراية ومحدودية طرق الإيداع والسحب.

 لذا يوصي مرشد التداول بالتعامل فقط مع شركات وساطة مرخصة وموثوقة، تتمتع بسجل واضح من الشفافية والمصداقية، كالوسطاء الأعلى تصنيفًا المدرجة على موقعنا الإلكتروني.

نوفّر لك أكثر من وسيلة للتواصل مع شركة دراية المالية، لتلبية استفساراتك ودعمك في أي وقت تحتاج فيه إلى المساعدة:

• الاتصال الهاتفي داخل المملكة:920024433 أيام العمل: الأحد إلى الخميس من 9 صباحًا حتى 5 مساءً (بتوقيت السعودية)، والاثنين إلى الجمعة من 3 مساءً حتى 11 مساءً (بتوقيت أمريكا)
• الاتصال الهاتفي من خارج المملكة:  +966112998000  نفس مواعيد العمل المذكورة أعلاه.
• البريد الإلكتروني: [email protected] للتواصل الكتابي الرسمي وطرح الاستفسارات أو تقديم الشكاوى
• منصة X (تويتر سابقًا): @derayah  لمتابعة آخر الأخبار والتحديثات والتفاعل مع الفريق الإعلامي
• الفاكس:  +9662998071  لاستقبال المستندات الرسمية أو المراسلات المكتوبة
• الدردشة الحية: خدمة فورية للرد على الاستفسارات المباشرة من خلال موقع دراية