تقييم شركة ايفست Evest

فتحنا حسابًا لدى Evest وجربنا منصاتها وخطوات التسجيل، ثم عدنا إلى التراخيص والرسوم وشروط السحب وتجارب العملاء لنرى الصورة كاملة. ورغم سهولة الاستخدام وتعدد الأدوات، وجدنا نقاطًا تجعل تقييمنا للشركة سلبيًا، ستجدون في هذا التقييم كل ما تريدون معرفته عن شركة إيفست قبل اتخاذ القرار بالبدء بالتداول معها.

بدأنا مراجعتنا بالتعرف على الشركة وطريقة عملها، ثم فتحنا حساب تداول حقيقي واستخدمنا المنصة بأنفسنا. وجدنا أن Evest بدأت نشاطها في عام 2020، وتعمل العلامة التجارية من خلال مجموعة من شركات ATRIAFINANCIAL المسجلة في مناطق مختلفة.

بحسب الصفحة التنظيمية الرسمية لـEvest، تملك العلامة التجارية ATRIAFINANCIAL HOLDINGS LTD المسجلة في المملكة المتحدة، بينما تقدم الأنشطة المنظمة كيانات أخرى في فانواتو وجنوب إفريقيا وجزر القمر.

تتيح Evest الوصول إلى الفوركس والأسهم والسلع والمؤشرات والعملات الرقمية وأدوات أخرى، ويجري تداول عدد من هذه الأسواق عبر العقود مقابل الفروقات CFDs. وهنا تظهر مخاطر تداول الفوركس والعقود مقابل الفروقات؛ فالرافعة المالية تضخم حجم المركز، وبالتالي يمكن أن تضخم الخسارة أيضًا، ولا يكفي أن تكون المنصة سهلة الاستخدام لجعل التداول منخفض المخاطر. الموقع الرسمي يعرض حاليًا رافعة تصل إلى 1:400 وأكثر من 400 أداة مالية.

راجعنا التراخيص بدل الاكتفاء بما تعرضه الشركة في موادها التسويقية. وتوضح صفحة Evest التنظيمية الكيانات التالية التي تحققنا منها وهي:

كما أن الشركة القابضة ATRIAFINANCIAL HOLDINGS LTD مسجلة في المملكة المتحدة برقم 12745548، لكن التسجيل كشركة بريطانية لا يعني بحد ذاته حصول نشاط الوساطة المقدم للعملاء على ترخيص FCA. صفحة Evest التنظيمية نفسها تفرق بين الشركة القابضة والكيانات المرخصة التي تقدم الخدمات.

وهذه نقطة مهمة في تقييمنا؛ فليس كافيًا رؤية كلمة "مرخصة"، بل يجب معرفة أي كيان سيحمل حساب العميل وأي جهة رقابية تشرف عليه.

لا نتعامل مع جميع التراخيص باعتبارها متساوية. هناك فرق بين الجهات التنظيمية الكبرى ذات متطلبات الرقابة والإنفاذ الواسعة وبين بعض الولايات الخارجية Offshore التي تعمل وفق أطر تنظيمية مختلفة.

لذلك عندما يقارن المتداول Evest مع أفضل وسطاء الفوركس المرخصين، يجب ألا يقارن عدد التراخيص فقط، بل قوة الجهة الرقابية والكيان الذي سيوقع معه العقد وآلية تقديم الشكوى في حال النزاع.

وجود ترخيص لا يضمن الأرباح أو السحب ولا يمنع النزاعات، لكنه يحدد الإطار التنظيمي الذي يمكن الرجوع إليه.

راجعنا خيارات التداول في شركة إيفست، ووجدنا أنها تعتمد المنصات التالية:

استخدمنا WebTrader من متصفح الهاتف دون تنزيل برنامج منفصل. كانت عملية الدخول وإدارة الحساب واضحة، واستطعنا متابعة الأسعار والصفقات والتنقل بين الأدوات بسهولة.

ومن الناحية العملية، يناسب WebTrader من يريد الدخول السريع من جهاز مختلف. كما تتضمن منظومة Evest أدوات تحليل ومعلومات سوقية، وتذكر الشركة توفر أدوات مثل Trading Central وTipRanks والتقويم الاقتصادي والتحليل الفني.

لكن منصة الويب لا تغير مستوى المخاطرة المرتبط بالأداة نفسها، ولذلك يجب فصل سهولة الاستخدام عن جودة شروط التداول.

جربنا التطبيق على iPhone ووجدنا الوصول إلى الحساب والتنقل بين الأقسام واضحًا. وكان من السهل متابعة الحساب أثناء الحركة بدل الاعتماد على الكمبيوتر طوال الوقت.

وفي ما يتعلق بالأمان، ننصح باستخدام التطبيق الرسمي فقط وعدم تسجيل الدخول من روابط تصل عبر الرسائل أو حسابات غير موثقة، مع تفعيل وسائل حماية الحساب المتاحة وعدم مشاركة رموز التحقق.

جربنا MetaTrader 5 ووجدناها الأنسب لمن يريد أدوات أكثر من تلك الموجودة في منصة الويب. فهي توفر عددًا كبيرًا من المؤشرات والأطر الزمنية وأنواع الأوامر، كما تسمح باستخدام المستشارين الخبراء EA لمن يعتمد على التداول الآلي.

وجود MT5 في حد ذاته ميزة، لكنه ليس سببًا كافيًا لاختيار الوسيط. فالمنصة قد تكون قوية، بينما تظل الرسوم وشروط الحساب والتنفيذ والجهة التي تنظم حسابك عوامل أهم عند تقييم الشركة نفسها.

وجدنا أربعة مستويات رئيسية للحسابات الحقيقية، وتختلف بصورة كبيرة في الحد الأدنى للإيداع والخدمات والسبريد.

هذه الحدود والشروط منشورة حاليًا في صفحة الحسابات الرسمية لدى Evest.

ما لفت انتباهنا أن تحسين شروط التداول يرتبط بزيادة كبيرة جدًا في قيمة الإيداع. فعلى سبيل المثال، الانتقال من Silver إلى Platinum يتطلب رفع الرصيد من مئات الدولارات إلى عشرات الآلاف للحصول على سبريد أقل وخدمات إضافية.

لهذا لا نرى أن ارتفاع مستوى الحساب يعني تلقائيًا أنه الخيار الأفضل. المتداول يجب أن يقارن المبلغ المعرض للمخاطرة مع الفائدة الفعلية التي يحصل عليها، وألا يزيد إيداعه فقط للوصول إلى فئة أعلى.   

نحن فتحنا حساب تداول مع  Evest خلال 20 دقيقة ونفذنا الخطوات التالية:

• دخلنا إلى موقع إيفيست الرسمي وضغطنا على خيار تداول الآن، ثم بدأنا بإدخال البيانات المطلوبة.

• بعد إدخال البيانات، لم يصلنا رمز التحقق عبر البريد، فاخترنا تخطي الآن.

• أدخلنا الاسم الأول واسم العائلة وتاريخ الميلاد.
• أضفنا المدينة والرمز البريدي وعنوان السكن.

• أدخلنا رقم التعريف الضريبي ورقم الهوية الوطنية.

• اخترنا فئة العملة المناسبة.
• ضغطنا على خيار الإيداع، وبعدها أصبح حساب التداول جاهزاً للاستخدام.

وخلال التسجيل، حرصنا على إدخال بياناتنا عبر الموقع الرسمي فقط. وتجنبنا مشاركة كلمات المرور أو رموز التحقق مع أي طرف آخر. كما نوصي بالتأكد من عنوان الموقع قبل إدخال أي معلومات شخصية أو مالية.

راجعنا السبريد المعلن بحسب مستويات الحساب، ويختلف بصورة واضحة من فئة إلى أخرى:

الأرقام المعلنة تعطي فكرة أولية عن تكلفة التداول، لكنها ليست سعرًا ثابتًا طوال اليوم. السبريد قد يتسع أو يضيق بحسب حركة السوق والسيولة، لذلك من الأفضل متابعة السعر الفعلي وقت فتح الصفقة بدل الاعتماد على الحد الأدنى المعلن فقط. 

بعد فتح الحساب ظهرت أمامنا عدة طرق للإيداع والسحب، تشمل البطاقات المصرفية والتحويلات البنكية والمحافظ الإلكترونية والعملات الرقمية بحسب المنطقة.

ولتنفيذ السحب، يدخل العميل إلى حسابه ثم يختار Withdrawal ويحدد المبلغ ووسيلة السحب. وتشترط Evest اكتمال التحقق من الحساب، كما تحدد الحد الأدنى العادي للسحب عند 25 دولارًا، بينما يصل الحد الأدنى للسحب بالعملات الرقمية إلى 120 دولارًا.

ويجب مراجعة قواعد KYC وAML قبل إرسال الطلب؛ فقد تطلب الشركة معلومات أو مستندات للتحقق من هوية صاحب الحساب ومصدر وسيلة الدفع.

وننصح بقراءة سياسة السحب كاملة قبل الإيداع، وليس عند الحاجة إلى الأموال فقط.

تقول Evest إن طلب السحب يُراجع ويعالج داخليًا خلال 24 إلى 72 ساعة عمل، وبعد الموافقة قد يستغرق وصول الأموال 7 إلى 10 أيام عمل بحسب وسيلة الدفع والجهات المالية الوسيطة.

وهذا يعني أن مدة وصول المال لا تعتمد على Evest وحدها؛ فقد تضيف البنوك أو مزودات الدفع وقتًا إضافيًا.

في الوقت نفسه، وجدنا شكاوى حديثة منشورة على Trustpilot عن صعوبة أو تأخر بعض عمليات السحب، ومنها مراجعة في يوليو الفائت تشير إلى صعوبة سحب الأموال، وأخرى محدثة في أغسطس تتحدث عن إغلاق حساب أثناء نزاع حول سحب الأرباح. هذه ادعاءات من أصحاب المراجعات وليست أحكامًا مثبتة ضد الشركة، لكنها تستحق أن تدخل في تقييم المخاطر.

هذا القسم من أكثر النقاط التي أثرت في تقييمنا السلبي؛ لأن الرسوم لا تقتصر على السبريد.

هذه الأرقام منشورة حاليًا في مركز مساعدة Evest وصفحة الرسوم الرسمية. ورسوم عدم النشاط تحديدًا تستحق الانتباه؛ فالحساب الذي يظل دون نشاط لأكثر من 60 يومًا قد يتحمل 75 دولارًا، ثم 50 دولارًا شهريًا بعد ذلك. وتوضح شروط الشركة أن مراكز مفتوحة قد تُغلق عند الحاجة لتغطية رسوم الخمول.

كما يجب الانتباه إلى رسوم تحويل العملة البالغة 2%، لأنها قد تصبح تكلفة فعلية على المتداول الذي يمول الحساب بعملة مختلفة.

توفر Evest حسابات إسلامية وتصفها بأنها خالية من فوائد التبييت التقليدية، لكننا لا نعتبر وجود اسم "حساب إسلامي" كافيًا لإصدار حكم شرعي على جميع المعاملات.

والأهم أن شروط الشركة الحالية توضح أنه إذا بقيت الصفقة مفتوحة ثلاثة أيام أو أكثر فقد تُفرض عليها عمولة شرعية Sharia Commission بحسب جدول الحساب الإسلامي.

لذلك يجب مراجعة العقد وطبيعة الأداة والرافعة والتقابض والرسوم الفعلية، لا الاكتفاء بعبارة Swap-Free.

أما الحكم الشرعي النهائي فهو مسألة فقهية، وهذا القسم لا يمثل فتوى من FXTips. من يريد حكمًا على حساب أو صفقة بعينها عليه عرض شروطها على جهة شرعية متخصصة.

وجدنا في شركة إيفست مجموعة من الأصول المالية للتداول لديها، وهي:

لكن يجب التفريق بين شراء الأصل نفسه وبين التداول عليه بواسطة CFD. في عقد الفروقات لا يمتلك المتداول الأصل الأساسي بالضرورة، وإنما يفتح عقدًا على تغير سعره.

وتزداد المخاطر مع الرافعة المالية؛ فالموقع يعرض حدًا أقصى يصل إلى 1:400 لبعض المنتجات. الرافعة قد تضخم العائد، لكنها تضخم الخسارة كذلك، وقد تؤدي الحركة المعاكسة إلى استنزاف الهامش بسرعة.

بعد تجربتنا ومراجعة الجانب التنظيمي والرسوم والشكاوى، لا نمنح Evest مستوى الثقة الذي يجعلها ضمن خياراتنا المفضلة.

الشركة ليست مجهولة الهوية؛ فهي تعرض كيانات قانونية وتراخيص يمكن التحقق منها، وهذا عامل إيجابي. كما أن تجربتنا مع فتح الحساب والمنصات كانت سهلة.

لكن تقييم الموثوقية لا يتوقف عند وجود الترخيص. نحن نضع في الميزان أيضًا:

• قوة الجهة المنظمة للكيان الذي سيحمل حساب العميل.
• رسوم عدم النشاط المرتفعة.
• رسوم السحب وتحويل العملات.
• الرافعة المالية العالية.
• شكاوى حديثة تتعلق بالسحب.
• انتقادات منشورة لطريقة التواصل مع بعض مديري الحسابات.
• طبيعة تداول CFDs عالية المخاطر.

وعند وضع هذه العوامل جنبًا إلى جنب مع المعايير التي نستخدمها عند تقييم أفضل وسطاء الفوركس المرخصين، نرى أن Evest تحمل نقاط ضعف تمنعنا من منحها تقييمًا إيجابيًا مرتفعًا.

وهذا تقييم للمخاطر وجودة الشروط، وليس اتهامًا للشركة بارتكاب احتيال.

تواصلنا مع قنوات الدعم خلال تجربتنا، ووجدنا أكثر من وسيلة للوصول إلى الفريق، بما فيها نموذج التواصل والدردشة وواتساب. تجربتنا المباشرة كانت مقبولة من حيث الوصول إلى الدعم، لكن عندما وسعنا المراجعة لتشمل تجارب المستخدمين لم تكن الصورة إيجابية بالدرجة نفسها.

لذلك لا نبني تقييم خدمة العملاء على تجربتنا وحدها؛ فسرعة الرد شيء، وجودة المتابعة وحل المشكلات المالية شيء آخر.

دخلنا إلى أكاديمية Evest ووجدنا أن المحتوى مقسم بحسب مستوى المتداول:

• محتوى للمبتدئين.
• محتوى للمستوى المتوسط.
• محتوى للمتداولين الأكثر خبرة.

كما تشير الشركة إلى توفر ندوات ومحتوى تعليمي وتحليلات للسوق ضمن خدماتها.

ومن حيث التنظيم، التقسيم مناسب لمن يبدأ من الصفر. لكننا لا نعتبر الأكاديمية برنامجًا أكاديميًا مستقلًا أو بديلًا عن مصادر التعليم المحايدة؛ فهي في النهاية جزء من منصة الوسيط نفسه، ولهذا يفضل أن يجمع المتداول بينها وبين مصادر تعليم لا ترتبط بمصلحة تجارية في تنفيذ الصفقات.

بالنسبة لنا، الكفة السلبية هنا ليست بسبب مشكلة واحدة، بل نتيجة اجتماع عدة عوامل مالية وتنظيمية يجب أن يعرفها العميل قبل الإيداع.

راجعنا آراء Evest على Trustpilot. وكانت نسبة المراجعات ذات النجمة الواحدة 25%. الصورة مختلطة بوضوح. بعض المستخدمين أثنوا على سهولة التطبيق وتعاون مدير الحساب وسرعة الدعم، بينما تركز جانب من التقييمات السلبية الحديثة على:

• صعوبة أو تأخر السحب.
• كثرة المكالمات أو عدم فائدتها لبعض العملاء.
• عدم وضوح بعض الرسوم وشروط الاحتفاظ بصفقات CFDs.
• خسائر كبيرة، وهي لا تثبت وحدها خطأ من الشركة لأن التداول نفسه ينطوي على مخاطر.

وهناك كذلك مراجعة حديثة تتهم الشركة بممارسات أشد خطورة، لكننا لا نتعامل مع اتهام مستخدم منفرد باعتباره حقيقة مثبتة. لهذا اعتمدنا في حكمنا على النمط العام للتجارب إلى جانب الرسوم والتراخيص والشروط الرسمية، وليس على مراجعة واحدة.