تقييم شركة تي اي او ماركتس TIOMarkets

قام فريق مرشد التداول بإجراء هذه المراجعة  عن شركة TIO Markets بهدف مساعدة المتداولين على تكوين صورة أوضح عن الشركة قبل فتح حساب حقيقي أو إيداع الأموال، مع الاعتماد على المعلومات التي أمكن التحقق منها دون مبالغة أو أحكام غير مدعومة بالأدلة.

بدأنا بالتعرف على الشركة قبل الانتقال إلى بقية عناصر المراجعة. تعمل TIOMarkets من خلال عدة كيانات قانونية، ويعود تأسيس علامتها التجارية إلى عام 2018، بينما تقدم خدمات التداول في عدد من الأسواق مثل أزواج الفوركس، والأسهم، والمؤشرات، والسلع، والعملات الرقمية عبر منصتي MetaTrader 4 وMetaTrader 5.

أثناء مراجعة الموقع لم تكن الصورة واضحة بالكامل. فالشركة تعرض أكثر من كيان قانوني في أكثر من دولة، مع اختلاف الجهة التي يستفيد منها العميل بحسب مكان إقامته. لذلك احتجنا إلى مراجعة أكثر من صفحة لفهم الكيان الذي سيتم فتح الحساب تحته، وهي نقطة كنا نتوقع أن تكون أكثر وضوحًا منذ البداية.

بعد الانتهاء من المراجعة، لم يكن الانطباع العام إيجابيًا رغم وجود بعض المزايا المقبولة. فقد غلبت الملاحظات المتعلقة بالتنظيم والرسوم وتجربة المستخدم على بقية عناصر التقييم.

راجعنا تفاصيل الحسابات وطبيعة المنتجات التي تقدمها الشركة، ولاحظنا اعتمادها على عقود الفروقات (CFDs) مع الرافعة المالية، إلى جانب وجود رسوم تبييت على بعض الحسابات. ورغم إعلان الشركة عن توفير حساب إسلامي، فإننا لم نجد معلومات كافية توضح آلية تطبيقه أو شروط الإعفاء من رسوم التبييت بصورة مفصلة. واستنادًا إلى الضوابط الواردة في فتوى إسلام ويب رقم 491614، لا يمكننا اعتبار التداول مع TIOMarkets متوافقًا مع الأحكام الشرعية في وضعه الحالي.

بدأنا هذه المرحلة بالانتقال إلى الجهات الرقابية التي تشير إليها الشركة، ثم طابقنا أسماء الكيانات القانونية وأرقام التراخيص المعلنة. تعرض الشركة ثلاثة كيانات مختلفة، أحدها في سانت فنسنت وجزر غرينادين، وآخر في المملكة المتحدة، وثالث في قبرص.

أثناء التحقق، لم نتمكن من العثور على ترخيص فعّال من هيئة الخدمات الدولية في موهيلي بالبيانات التي تعرضها الشركة، كما لم نعثر على ترخيص بريطاني ساري يطابق ما هو منشور على الموقع. في المقابل، وجدنا ترخيصًا صادرًا عن هيئة الأوراق المالية والبورصات القبرصية (CySEC) يعود إلى عام 2023، لكنه يخص الكيان الأوروبي فقط ولا يشمل جميع العملاء. لذلك بقيت بعض المعلومات التنظيمية غير مكتملة بالنسبة لنا، وهو ما كان من أبرز أسباب انخفاض تقييم الشركة.

بدأ التسجيل بصورة طبيعية، ولم تستغرق الخطوات الأولى سوى دقائق قليلة. أدخلنا البيانات الأساسية ثم انتقلنا إلى مرحلة التحقق من الهوية، وكانت العملية واضحة في مجملها ولم نواجه صعوبة في إنشاء الحساب.

لكن بعد الدخول إلى لوحة التحكم لاحظنا بعض البطء أثناء التنقل بين الصفحات، كما احتاجت بعض الأقسام إلى إعادة التحميل أكثر من مرة حتى تظهر البيانات كاملة. لم يمنعنا ذلك من متابعة التجربة، لكنه ترك انطباعًا بأن المنصة تحتاج إلى تحسين من ناحية الاستقرار وسرعة الاستجابة، خاصة خلال المراحل الأولى التي يعتمد عليها المتداول لتجهيز حسابه.

بعد تفعيل الحساب، انتقلنا مباشرة إلى منصات التداول التي توفرها الشركة. تبيّن أنها تعتمد على MetaTrader 4 وMetaTrader 5، وهما من أكثر المنصات استخدامًا بين المتداولين، ويمكن تشغيلهما على أجهزة الكمبيوتر والهواتف الذكية، بالإضافة إلى نسخة الويب.

ورغم أن الاعتماد على MT4 وMT5 يعد نقطة إيجابية، فإننا لم نجد خيارات أخرى تضيف ميزة تنافسية للشركة مقارنة بالوسطاء الآخرين الذين يوفرون المنصتين نفسيهما مع أدوات إضافية أو منصات خاصة أكثر تطورًا.

راجعنا الأسواق التي تتيحها الشركة قبل تقييم هذا الجانب. صحيح أن قائمة الأدوات متنوعة، لكننا لم نعتبر ذلك سببًا كافيًا لرفع التقييم، لأن تنوع الأصول وحده لا يعوض الملاحظات المتعلقة بالترخيص والرسوم وشفافية المعلومات، وإليكم جدول للتوضيح:

أمضينا وقتًا في مقارنة الحسابات التي تعرضها الشركة لفهم الفروق بينها. المعلومات كانت أوضح من بعض الوسطاء الذين راجعناهم سابقًا، إلا أن اختلاف الرسوم والحدود الدنيا للإيداع يجعل اختيار الحساب المناسب مرتبطًا بحجم رأس المال وطبيعة التداول.

ورغم تعدد الحسابات، لاحظنا أن الانتقال إلى المزايا الأفضل يتطلب زيادة كبيرة في قيمة الإيداع، كما أن بعض الخدمات الإضافية لا تصبح متاحة إلا بعد الوصول إلى مستويات مرتفعة من التمويل، وهو ما قد لا يناسب كثيرًا من المتداولين الجدد.

خصصنا جزءًا من المراجعة لمقارنة الرسوم بين الحسابات، لأن هذا الجانب يؤثر مباشرة في تكلفة التداول. تبيّن أن حسابي Nano وRAW يفرضان عمولة تبلغ 6 دولارات لكل لوت، بينما يعتمد الحساب القياسي وحساب VIP Black على السبريد دون عمولة منفصلة.

خلال المراجعة لم نجد صفحة واحدة تجمع جميع الرسوم بصورة واضحة، واضطررنا إلى التنقل بين أكثر من قسم لمعرفة تفاصيل عمولات التداول ورسوم التبييت. كما أبلغ بعض المستخدمين عن تكاليف لم تكن واضحة لهم قبل فتح الحساب، لذلك ننصح بمراجعة جميع الرسوم مع الشركة قبل بدء التداول.

راجعنا وسائل التمويل التي تعرضها الشركة، ووجدنا أنها تدعم بطاقات Visa وMasterCard، والتحويلات البنكية، بالإضافة إلى محافظ إلكترونية مثل Neteller وSkrill، وعدد من وسائل الدفع المحلية والإقليمية.

ورغم تنوع خيارات الدفع، فإن بعض المتداولين اشتكوا من تأخر معالجة طلبات السحب، وهو ما ظهر أيضًا في عدد من المراجعات المنشورة. كما لم نجد توضيحًا كافيًا لجميع الرسوم التي قد تترتب على عمليات السحب، وهو ما قد يجعل التكلفة النهائية تختلف باختلاف وسيلة الدفع المستخدمة.

لم نجد ما يسمح لنا بوصف TIOMarkets بأنها شركة احتيالية بصورة قاطعة، لكننا في المقابل لم نجد أيضًا ما يكفي للتوصية بها بثقة.

أبرز أسباب تحفظنا كانت صعوبة التحقق من بعض التراخيص التي تعلنها الشركة، إلى جانب الشكاوى المتعلقة بالسحب، وارتفاع الرسوم في بعض الحسابات، وضعف استجابة خدمة العملاء. وعند اجتماع هذه العوامل، يصبح من الأفضل التعامل بحذر وعدم إيداع مبالغ كبيرة قبل تجربة الشركة بصورة محدودة.

قررنا التواصل مع الدعم الفني بأنفسنا بدلًا من الاعتماد على المعلومات المنشورة. بدأنا باستخدام الدردشة المباشرة، لكن الرد لم يصل بالسرعة التي كنا نتوقعها، واضطررنا إلى الانتظار قبل الحصول على إجابة.

كما أرسلنا استفسارًا عبر البريد الإلكتروني، إلا أن الرد استغرق وقتًا أطول من المعلن على الموقع. وبالنسبة لنا، فإن سرعة الدعم تعد عنصرًا مهمًا، خاصة عندما يتعلق الأمر بمشكلات الحساب أو تنفيذ عمليات السحب.

تعرض الشركة عدة وسائل للتواصل مع العملاء كما هو موضح في الجدول التالي:

راجعنا تقييمات المستخدمين المنشورة حول TioMarkets  على منصة تراست بايلوت قبل إنهاء هذه المراجعة، ولاحظنا أن الآراء جاءت متباينة. فقد عبّر بعض المتداولين عن رضاهم عن منصات التداول والدعم الفني في بعض، في حين تكررت شكاوى أخرى تتعلق بتأخر عمليات السحب، وبطء خدمة العملاء، وصعوبة الحصول على حلول سريعة عند مواجهة المشكلات.

ولم نعتمد على مراجعة أو اثنتين في تكوين رأينا، بل ركزنا على أكثر الملاحظات تكرارًا بين المستخدمين، مع مقارنتها بما واجهناه أثناء مراجعة الموقع وتجربة التواصل مع الشركة.