تقييم شركة عوائد Awaed

يشهد التداول على الأسهم والصناديق الاستثمارية في السعودية مؤخرًا إقبالًا متزايدًا، وتروّج شركة "عوائد Awaed" لنفسها كإحدى شركات التداول الموجهة للأفراد في المملكة. ورغم الحملات التسويقية المكثفة، لا تكفي الصورة الظاهرة للحكم. لذلك، يأتي هذا التقييم المهني لتحليل ما إذا كانت شركة "رصيد" قائمة على أسس تنظيمية واضحة، أم أنها مجرد واجهة لوعود قد تنهار عند التحقق الجاد.

​تأسست شركة عوائد للأصول المالية في المملكة العربية السعودية عام 2023 كشركة مساهمة، وأظهرت مراجعتنا لخدماتها أنها تقتصر على إتاحة شراء الأسهم والتداول في الصناديق الاستثمارية وعقود المرابحة فقط من خلال تطبيقها الخاص.

​وسجلنا غيابا منصات التداول العالمية الشهيرة مثل MT4 أو MT5، وعند بحثنا عن خيارات الحسابات المتوفرة، وجدنا خياراً واحداً تطبقه المنصة على كافة العملاء دون إفصاح واضح عن شروطه أو حدوده المالية.

وثقا نشاط شركة عوائد في السوق السعودي بموجب سجل تجاري رقم 7025411732، ويستند هذا السجل إلى ترخيص واحد صادرة عن هيئة السوق المالية السعودية برقم 22247-03.

​وكشفت مراجعتنا لملف الشركة عدم امتلاكها لأي تراخيص دولية أخرى، وهو ما يعني تنظيم عمليات Awaed بعيداً عن رقابة المؤسسات التنظيمية العالمية الكبرى مثل FCA أو ASIC التي تمتثل لها منصات التداول الآمنة.

رصدنا ​توزع المنتجات المالية المتاحة عبر التطبيق على ثلاثة مجالات رئيسية:

​تتيح المنصة التداول والاستثمار في حصص شركات عالمية مدرجة، وكان من أهم الأسهم التي رصدناها:

• أسهم شركة NVDA.
• أسهم شركة APPL.
• ​أسهم شركة Amazon.
• ​أسهم شركة تسلا Tsla.
• ​أسهم شركة Google.

​تركز منصة عوائد خياراتها الاستثمارية في صناديق عقارية وعامة ذات عوائد محدودة، ومنها صندوق الهلال ريفيرا العقاري الذي تعمل فيه عوائد كوسيط فقط بينما تتولى شركة رصانة المالية مهام الإدارة الفتية، وتتحدد شروطه كالتالي:

وثقنا توفير منصة عوائد لخيارات استثمارية مبنية على صيغ المرابحة والودائع بالتعاون مع بنوك سعودية كبديل يتوافق مع الضوابط الشرعية، وقد لخصنا بيانات هذه الخيارات في الآتي:

• ​مرابحة على مدة 3 أشهر: تمنح عائد بنسبة 4.9%.
• ​مرابحة لمدة 9 أشهر: تقدم عائداً متوقعاً بنسبة 5%.
• مرابحة لمدة 12 شهر: بعائد متوقع يصل إلى 7%.

​عند اختبارنا العملي لتطبيق منصة عوائد، لاحظنا سهولة الحركة داخل التطبيق، غير أن هذه السهولة جاءت على حساب إجراءات الأمان المقررة. فقد رصدنا إلغاء خيار التحقق المزدوجبواسطة الرسائل النصية.

 كما وجدنا تقييد واضح في مجال الاستخدام حيث يفرض إدخال رقم هاتف سعودي حصراً، ​كذلك تبين لنا اعتماد المنصة على حساب موحد يدمج الأسهم مع الصناديق الاستثمارية، وهذا ليس جيد للمتداول من أجل متابعة مخاطر كل أصل استثماري على حدة.

​بناءً على المعطيات التي وثقناها لا يمكننا الجزم بأن شركة عوائد نصابة، فالمنصة تعمل بشكل رسمي وتحت إشراف هيئة السوق المالية السعودية. إلا أن اعتمادها على غطاء تنظيمي محلي واحد يضعف موقعها في تقييم الموثوقية.

​إن غياب الاعتمادات الدولية يرفع من نسبة المخاطرة على المتعاملين عند نشوب أي خلافات أو تباين في أسعار التنفيذ، حيث لن يجد المتداول هيئة رقابية عالمية تحمي حقوقه أو تعوضه عن خسائره.

​لم نجد في موقع منصة Awaed أي تفاصيل أو تصنيفات محددة لشروط الحسابات، حيث تكتفي المنصة بالإشارة إلى سهولة خطوات الاستثمار.

​وعند بدء إجراءات التسجيل، تلزم المنصة المستثمر بإنشاء حساب محدد يرتبط تلقائياً عبر بوابة أبشر الحكومية، وهنا تحرم المستخدم من تنوع الحسابات الذي نراه في شركات التداول الموثوقة.

​ثبّتنا تطبيق عوائد على الهاتف واستغرق ذلك 20 دقيقة حتى اكتملت العملية بالكامل. وعند تشغيله للمرة الأولى، طلب منا تسجيل رقم الهاتف للبدء.

إلا أننا عندما أدخلنا الرقم تظهر لنا رسالة توقف المتابعة للخطوة التالية، حيث تبين أن التطبيق يرفض التسجيل ويشترط استخدام رقم محلي حصراً صادر من داخل المملكة العربية السعودية.

​راجعنا نشاط منصة عوائد وتبين أنها تعمل بموجب ضوابط أحكام الشريعة، حيث تشرف على أعمال المنصة لجنة شرعية تضم الشيخ الدكتور صلاح الشلهوب والشيخ خالد المزيني، وهي الجهة المسؤولة عن تدقيق ومراجعة المعاملات الاستثمارية والتأكد من خلوها من الممارسات المحظورة شرعًا، كما عثرنا على شهادة توافق شرعي متمثلة بالصورة التالية.

وجدنا أن خيارات إيداع وسحب الأموال في منصة Awaed تقتصر على ثلاث وسائل محددة، وتنفذ وفق الأوقات التالية:

يمكن التواصل مع شركة Awaed، من خلال الطرق التالية:

​جربنا الدردشة الحية عبر موقع المنصة الرسمي، وتبين لنا أنها عبارة عن إجابات تلقائية مسجلة. حيث يعرض الخيارات وتكون ملزمًا بالتحديد من بينها، دون توفير مساحة لكتابة وإرسال أي نص مختلف عن المسارات المحددة، وهو ما منعنا من شرح وتوضيح المشكلات التي واجهتنا وبقيت بدون حل إلى هذه اللحظة.

بناءً على تقييمنا الشامل لمنصة عوائد نلخص أهم النقاط السلبية والإيجابية فيما يلي:

​بحثنا في منصات التقييم المعروفة والموثوقة مثل Trustpilot وغيرها، فلم نجد أي مراجعات أو تجارب مسجلة للشركة، وذلك بخلاف المؤسسات التي تملك سجلًا طويلًا في مجالات التداول، وهو ما يوضح أنها شركة حديثة التأسيس ولا تملك رصيدًا كافياً من الخبرة، حيث وثقنا لكم ما توصلنا إليه في الصور المرفقة أدناه.