تقييم شركة عوائد Awaed

يشهد التداول على الأسهم والصناديق الاستثمارية في السعودية مؤخرًا إقبالًا متزايدًا، وتروّج شركة "عوائد Awaed" لنفسها كإحدى شركات التداول الموجهة للأفراد في المملكة. ورغم الحملات التسويقية المكثفة، لا تكفي الصورة الظاهرة للحكم. لذلك، يأتي هذا التقييم المهني لتحليل ما إذا كانت شركة "رصيد" قائمة على أسس تنظيمية واضحة، أم أنها مجرد واجهة لوعود قد تنهار عند التحقق الجاد.

 بحثنا عن تاريخ الشركة ووجدنا أنه تأسست عوائد للأصول المالية كشركة مساهمة مقفلة في المملكة العربية السعودية، وحصلت على ترخيص هيئة السوق المالية رقم 22247-03 بتاريخ 21 مارس 2023 لممارسة أنشطة التعامل وإدارة الأصول والحفظ وفق البيانات المنشورة عن الشركة.

تقدم المنصة خدمات استثمار وتداول من خلال تطبيقها، وتشمل الأسهم الأمريكية والسوق السعودية والصناديق الاستثمارية ومنتجات المرابحة. وتشير الشركة إلى إطلاق تداول الأسهم الأمريكية في يناير 2024، ثم إطلاق السوق السعودية في نوفمبر 2024، بينما أطلقت منتج المرابحة في يونيو 2024.

تختلف تجربة عوائد عن شركات الوساطة التقليدية التي تعتمد على منصات تداول مستقلة مثل MT4 أو MT5، إذ تعتمد المنصة على تطبيقها الخاص في الوصول إلى المنتجات الاستثمارية وإدارة العمليات.

وعند مراجعة خيارات الحسابات المتاحة، لم نجد تقسيمًا واضحًا لعدة أنواع من الحسابات الاستثمارية بالشكل المعتاد لدى بعض شركات الوساطة، وهو ما يجعل تجربة المستخدم أكثر ارتباطًا بالمنتجات التي تتيحها المنصة نفسها.

الرسمية أن الترخيص صدر في 21 مارس 2023، ويشمل أنشطة التعامل وإدارة الأصول والحفظ وفق نطاق الترخيص المنشور.

يمكن للمستثمر التحقق من بيانات المؤسسات المالية المرخصة ونطاق الأنشطة المسموح بها من خلال قائمة مؤسسات السوق المالية المنشورة على موقع هيئة السوق المالية السعودية CMA. وتوضح الهيئة أن القائمة تعرض المؤسسات المرخصة والأنشطة التي حصلت كل مؤسسة على ترخيص لممارستها.

ولا يعني غياب تراخيص من هيئات رقابية أجنبية أن الشركة تعمل بصورة غير قانونية داخل السعودية، إذ تخضع عوائد للجهة التنظيمية السعودية في نطاق الأنشطة المرخصة لها. وفي المقابل، لا تحمل الشركة ضمن المعلومات التي راجعناها ترخيصًا من جهات دولية مثل FCA أو ASIC، ولذلك يجب التفريق بين الترخيص المحلي وبين وجود حماية تنظيمية إضافية في دول أخرى.

توزع عوائد خدماتها الاستثمارية على عدة منتجات، وتوضح الشركة رسميًا أنها تقدم تداول الأسهم الأمريكية والسوق السعودية، إلى جانب الصناديق ومنتجات المرابحة.

توفر المنصة إمكانية الوصول إلى أسهم أمريكية مدرجة، وقد شملت الأسهم التي رصدناها أثناء المراجعة شركات معروفة في السوق الأمريكية، ومنها:

• NVIDIA (NVDA).
• Apple (AAPL).
• Amazon.
• Tesla (TSLA).
• Alphabet (Google).

كما أعلنت عوائد إطلاق تداول الأسهم الأمريكية في يناير 2024، ثم أطلقت تداول الأسهم السعودية في نوفمبر من العام نفسه.

وتختلف طبيعة هذه الخدمة عن الاستثمار في صناديق الاستثمار؛ فشراء سهم يمنح المستثمر تعرضًا مباشرًا لحركة سعر ذلك السهم، بينما يرتبط الاستثمار في الصندوق بسياسة الصندوق والأصول التي يديرها.

تقدم عوائد خيارات استثمارية في الصناديق، ومن بينها الصناديق العقارية والصناديق التي تستثمر في أصول متنوعة.

ومن المنتجات التي رصدناها صندوق الهلال ريفيرا العقاري، حيث تعمل عوائد كجهة تتيح الوصول إلى المنتج، بينما تتولى الجهة المديرة للصندوق إدارة أصوله وفق الشروط والأحكام الخاصة به.

وبحسب البيانات التي راجعناها وقت إعداد المقال، تضمنت بيانات المنتج التي ظهرت لنا:

ملاحظة: تمثل نسبة العائد المتوقع الواردة أعلاه بيانات مرتبطة بالمنتج وقت المراجعة، ولا ينبغي التعامل معها باعتبارها عائدًا ثابتًا. ننصح بمراجعة النشرة والشروط والأحكام وتاريخ تحديث بيانات الصندوق قبل اتخاذ أي قرار استثماري.

أطلقت عوائد منتج المرابحة في يونيو 2024، وتوضح الشركة أنه يوفر فرصًا مقدمة بالتعاون مع بنوك سعودية لفترات استثمار قصيرة وطويلة.

ورصدنا أثناء المراجعة الخيارات التالية:

• مرابحة لمدة 3 أشهر: عائد متوقع بنسبة 4.9%.
• مرابحة لمدة 9 أشهر: عائد متوقع بنسبة 5%.
• مرابحة لمدة 12 شهرًا: عائد متوقع يصل إلى 7%.

تظل هذه النسب مرتبطة بالشروط والمنتج المتاح وقت الاشتراك، لذلك يجب التحقق من النسبة الحالية قبل إيداع الأموال، خصوصًا أن العوائد والمنتجات المالية قابلة للتغير.

اختبرنا تطبيق عوائد عمليًا، ولاحظنا سهولة الحركة بين أقسامه والوصول إلى الخدمات الاستثمارية المتاحة.

وفي المقابل، رصدنا بعض النقاط التي تؤثر في تجربة المستخدم، من بينها عدم ظهور خيار التحقق المزدوج عبر الرسائل النصية بالطريقة التي توقعناها أثناء الاختبار. كما لاحظنا أن التسجيل يتطلب رقم هاتف سعودي، وهو ما يمثل قيدًا أمام المستخدم الموجود خارج المملكة أو الذي لا يمتلك رقمًا محليًا.

وتعتمد المنصة على بيئة تطبيق موحدة للوصول إلى المنتجات الاستثمارية، وهو نموذج يختلف عن شركات الوساطة التي تفصل عادة بين أنواع الحسابات والمنصات والأدوات المتخصصة لكل سوق.

وتزداد أهمية هذه النقطة بالنسبة للمستثمر الذي يتعامل مع أكثر من نوع من الأصول، إذ يحتاج إلى عرض واضح لمخاطر كل منتج وتكاليفه وأدائه بدل الاعتماد على واجهة موحدة فقط.

لا تظهر المعلومات التي وثقناها ما يبرر وصف عوائد بأنها شركة نصابة. تعمل الشركة في السوق السعودية بموجب ترخيص صادر عن هيئة السوق المالية، ويمكن التحقق من الترخيص من خلال بيانات الشركة والجهة التنظيمية.

وفي المقابل، يظل تقييم أي منصة استثمارية مرتبطًا بأكثر من مجرد وجود الترخيص. لذلك ركزنا في مراجعتنا على نطاق المنتجات، ووضوح الرسوم، وتجربة فتح الحساب، وخدمة العملاء، وطبيعة المنتجات المتاحة، وكمية المعلومات المنشورة للمستثمر.

كما لا تحمل الشركة، وفق المعلومات التي راجعناها، تراخيص من جهات رقابية دولية مثل FCA أو ASIC. ويجب فهم هذه النقطة في سياقها الصحيح؛ فالترخيص السعودي يحدد الإطار التنظيمي للشركة داخل المملكة، بينما لا يعني غياب الترخيص الدولي وجود مخالفة بحد ذاته.

لم نجد في المعلومات المتاحة على المنصة تقسيمًا واضحًا لأنواع متعددة من حسابات التداول، مثل الحسابات التي تختلف بحسب مستوى الخبرة أو حجم رأس المال.

وعند بدء إجراءات التسجيل، طلبت المنصة إنشاء حساب وربطه ببيانات المستخدم، كما ظهرت الحاجة إلى رقم هاتف سعودي لإكمال العملية.

ويجعل هذا النموذج تجربة التسجيل أبسط من نماذج شركات الوساطة التي توفر عدة أنواع من الحسابات، لكنه في الوقت نفسه يحد من الخيارات المتاحة للمستثمر الذي يبحث عن حساب مصمم وفق احتياجات مختلفة.

ثبتنا تطبيق عوائد على الهاتف، واستغرقت عملية الاختبار نحو 20 دقيقة حتى وصلنا إلى مراحل التسجيل المطلوبة.

بدأت العملية بإدخال رقم الهاتف، لكن عند استخدام رقم غير سعودي ظهرت رسالة تمنع الانتقال إلى الخطوة التالية، وتبين لنا أن التسجيل يحتاج إلى رقم محلي صادر من داخل المملكة العربية السعودية.

تمثل هذه الملاحظة جزءًا من تجربتنا العملية وقت الاختبار، وقد تختلف خطوات التسجيل مستقبلًا مع تحديث التطبيق أو تغيير متطلبات فتح الحساب.

وتمنح تجربة الاختبار المباشر قيمة إضافية للمراجعة، لأنها توضح للمستخدم ما يواجهه فعليًا أثناء التسجيل بدل الاكتفاء بوصف الخدمة من المعلومات التسويقية.

تقدم عوائد منتجات استثمارية متوافقة مع الضوابط الشرعية، وتذكر الشركة وجود لجنة شرعية تشرف على مراجعة المنتجات والمعاملات الاستثمارية.

وخلال مراجعتنا، ظهرت أسماء الشيخ الدكتور صلاح الشلهوب والشيخ خالد المزيني ضمن المعلومات المتعلقة باللجنة الشرعية، كما اطلعنا على شهادة التوافق الشرعي التي أرفقتها الشركة.

ومع ذلك، يفضل المستثمر مراجعة الشهادة والمنتج المحدد وشروطه قبل الاستثمار، لأن الحكم الشرعي قد يرتبط بطبيعة المنتج وشروطه وآلية تنفيذه، وليس باسم المنصة وحده.

رصدنا أثناء المراجعة ثلاث وسائل للإيداع والسحب، مع اختلاف مدة التنفيذ بحسب الوسيلة المستخدمة:

يجب التأكد من الرسوم والعملات المدعومة والحدود الدنيا أو القصوى قبل تنفيذ عملية التحويل، لأن هذه الشروط قد تتغير مع تحديث الخدمات. كما ننصح بالتحقق من مدة تنفيذ السحب الفعلية قبل الاستثمار بمبلغ كبير، وعدم الاعتماد على المدة التقديرية وحدها.

يمكن التواصل مع شركة عوائد من خلال قنوات متعددة، من بينها:

ويظهر رقم الهاتف ضمن المستندات الرسمية المنشورة عن عوائد للأصول المالية. يفضل جعل أرقام التواصل قابلة للضغط من الهاتف، خصوصًا أن جزءًا كبيرًا من مستخدمي المنصة يصلون إلى الصفحة من الهواتف المحمولة.

اختبرنا الدردشة المباشرة عبر موقع المنصة، ولاحظنا اعتمادها على مسارات إجابة محددة بدل منح المستخدم مساحة مفتوحة لكتابة استفساره بالتفصيل. تجعل هذه الآلية الحصول على إجابة سريعة عن الأسئلة العامة أسهل، لكنها قد تصبح أقل فاعلية عندما يواجه المستخدم مشكلة تحتاج إلى شرح تفصيلي أو متابعة مباشرة مع موظف خدمة عملاء. وخلال تجربتنا، لم تتيح لنا الدردشة شرح المشكلة بالطريقة التي أردناها، ولذلك لم نحصل من خلالها على معالجة كاملة للنقطة التي واجهتنا أثناء الاختبار.

نلخص أبرز النقاط التي ظهرت لنا خلال المراجعة في الجدول التالي:

بحثنا في منصات التقييم المعروفة مثل Trustpilot وغيرها عن تجارب المستخدمين مع شركة عوائد، ولم نجد خلال وقت إعداد هذه المراجعة عددًا كافيًا من المراجعات المستقلة التي يسمح ببناء صورة واسعة عن تجربة العملاء. ويرتبط ذلك جزئيًا بحداثة الشركة نسبيًا مقارنة بالمنصات التي تمتلك تاريخًا أطول في السوق، إذ تشير معلومات الشركة إلى تأسيسها في 2021 وبدء حصولها على ترخيص هيئة السوق المالية في 2023. ولا يعني انخفاض عدد المراجعات أن تجارب العملاء إيجابية أو سلبية بالضرورة، وإنما يعني أن حجم البيانات المستقلة المتاحة لا يكفي لاستخلاص نتيجة عامة حول رضا المستخدمين.

لذلك، نعتمد في هذا الجزء على ما تمكنا من رصده من المعلومات العامة وتجربتنا العملية، مع تحديث هذا القسم مستقبلًا كلما ظهرت مراجعات مستقلة جديدة يمكن التحقق منها.

تختلف احتياجات المستثمرين من شخص إلى آخر؛ لذلك يجب مقارنة شركات الوساطة وفق عناصر واضحة مثل الترخيص، ونطاق الخدمات، والرسوم، والأسواق المتاحة، وأدوات التداول، وخدمة العملاء، وشروط السحب والإيداع.

ويمكنكم الاطلاع على أفضل شركات التداول المتاحة في السعودية البديلة عن شركة عوائد في حال لم ترغب بالاستثمار فيها من خلال الجدول التالي:

[short_code=TM9vtLOI]